Cuánto dinero se puede mover en bancos y billeteras sin el reporte automático a ARCA

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), la entidad que reemplaza a la antigua AFIP, ha puesto en marcha un estricto control sobre los movimientos financieros de los contribuyentes durante noviembre de 2025, siguiendo las disposiciones vigentes. La medida busca aumentar la transparencia y la fiscalización de grandes flujos de dinero en el sistema.

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Los umbrales de detección

De acuerdo con lo dispuesto, ARCA podrá requerir información a entidades bancarias y billeteras virtuales sobre los movimientos de cuentas que registren:

• Saldos mensuales iguales o superiores a $50.000.000 en cuentas personales.
• Saldos mensuales iguales o superiores a $30.000.000 en cuentas empresariales.

Es fundamental destacar que este control no solo incluye el saldo final, sino también el total de ingresos y egresos mensuales. Las entidades financieras están obligadas a reportar el total de estos movimientos cuando superen los montos establecidos.

Información clave que reportarán las entidades

Bancos y billeteras virtuales deberán enviar a ARCA una serie de datos detallados sobre las cuentas que superen los umbrales:

• Datos de la cuenta: Tipo, número de cuenta y su Código de Valor Único (CVU).
• Titulares: Cantidad de titulares y datos personales de cada uno.
• Movimientos: Montos totales de ingresos y egresos registrados en el mes.
• Saldo final: Saldo de la cuenta al último día hábil del mes.

En el caso de cuentas en moneda extranjera o criptomonedas, los montos serán convertidos a pesos argentinos para el reporte, utilizando la cotización comprador del Banco Nación o la fijada por la propia entidad financiera, respectivamente, al cierre del último día hábil.

Recomendaciones para evitar inconvenientes

Ante estos nuevos límites de control, es crucial que los contribuyentes tomen precauciones para evitar solicitudes de información adicional o complicaciones con ARCA:

1. Guardar comprobantes: Es fundamental conservar siempre los comprobantes de todas las transferencias y movimientos bancarios.
2. Registro contable: Si los movimientos son elevados o inusuales (especialmente empresas), se recomienda registrarlos en sistemas contables.
3. Asesoramiento profesional: Siempre es aconsejable consultar con un contador antes de realizar transferencias significativas para asegurar el cumplimiento de las normativas fiscales.
4. Referencias de conversión: Para operaciones en dólares o criptomonedas, es clave conservar las referencias de conversión aplicadas para evitar discrepancias.

Los contribuyentes deben estar atentos a estos límites para garantizar el cumplimiento normativo y evitar ser objeto de fiscalización.

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